投资收益率通货膨胀率 通货膨胀对投资收益率的影响

2017-10-17 - 投资收益率

货币仅仅是交换的媒介,持有货币是为了使用它去购买需要的商品和服务。通货膨胀是商品和服务价格的总体上涨。如果宏观经济存在通货膨胀问题,衡量个人理财成功与否就不在于拥有多少钱,而是货币有多少购买力。

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【案例】通胀如果来了,如何理财

近期,一个久违的词进入了人们的视线——涨价。

小麦价格涨了,钢材价格涨了,食用油价格涨了,鸡蛋价格涨了。央行货币政策司司长戴根有说:在我的家乡连食盐都涨价了。

-时间关于经济是否过热、通胀会否来临成为各方争执不休的热点问题。

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2004年10月17日,国家统计局副局长邱晓华在发布第3季度经济数据时,做了相似的表述,他说:中国经济有热的方面,但也有冷的方面,既有通胀因素,也有通缩阴影。但是从国家统计局提供的-系列数据和分析来看,现在就断定中国进入通货膨胀显然还缺少依据,为时过早。

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但是作为一个关注经济生活的理财人,应该在不同的宏观经济背景下采取不同的理财策略。在通货膨胀和通货紧缩的时期,人们的理财方式和观念会发生很大的不同,甚至完全相反,因此,就有必要提前知道,通货膨胀时期该怎样理财?科学分配三种投向资金无非有储蓄、投资、消费三种投向。

那么怎样合理地、科学地分配三种投向的比例呢?传统上有三分的说法:1/3储蓄、1/3投资、1/3消费。但是此法过于教条,静止地处理了运动中的事物。而应该根据所处宏观经济环境的不同调整其分配的比例。那么怎么来衡量、把握尺度呢?可以利用经济增长率、通货膨胀率、利率三个经济指标来分析如何合理地、科学地分配资金投向。

利率上涨时期:减持股票债券经济的发展是有周期性的,利率水平也会随着经济发展的不同情况上涨或下跌。-般说来,在低利率时期,人们的储蓄意愿会减弱,投资的收益普遍降低,但是由于股票的投资价值高于储蓄的收益,相对而言是个比较好的选择。

当物价开始上涨,出现通货膨胀的苗头时,这一时期经济增长率大幅提高,与之相随的是通货膨胀率的不断上升。众所周知,适度通货膨胀对经济的发展有利,但持续的、明显的、过度的通货膨胀则会对高速、平稳、健康发展的经济产生很恶劣的影响。-般认为,通货膨胀率在3%-5%之间是适度的、正常的,而超过5%则会带来更多的负面影响。

当物价持续上涨、利率也随之上调到5%以上时,尽管投资的利润丰厚,但风险也非常大,不仅要随时承担银根紧缩带来的经济减缓,而且还会因为可能上升的利率使资金成本大大提高,收益大打折扣,因此投资选择时应保持高度谨慎的态度。

由于利率上升的变动,定期存款显然不宜,股票和债券的持有量也应相应减少,而收益率高于储蓄利率的货币市场基金就显得较有优势,因为它的收益水平是灵活变动的,可以随着利率的升高而增加收益。在整个利率上升的过程中,购置房产应该是一个很好的投资途径,因为通货膨胀带来的房价上涨速度会远远高于利率的上升速度,所以买房不仅能保值,还能增值,可以较好地抵御通货膨胀带来的风险和压力。

消费方面,尽管在这一时期购买力强劲,物价指数节节攀升,但拼命抢购很大程度上是因为货币流通失衡造成的盲目的、不健康的消费,回过头看,往往是多花钱少办事。20世纪80年代末的抢购风潮已经很好地说明了这个问题。

利率下跌时期:增加长期储蓄和债券但是,任何一个政府都不会坐视通货膨胀的无限度发展。在通货膨胀时期采取的调高利率等措施会逐步产生效应,通货膨胀率在发展到一定程度后会得到有效抑制,物价逐渐回落,同时经济增长速度放缓,进入衰退期。

在这一时期,货币流通量减少、速率下降,高利率造成的资金成本提高等诸多因素使投资回报下滑,投资难度越来越高,风险越来越大,此时应该减少投资压缩规模,以守代攻;经济衰退使个人的收益减少,尽管物价升势减缓,但因为经济状况的不确定性和个人收益的不确定性,也不宜大举消费,而是要捂紧钱袋以备后用。

因为利率呈逐步下降的趋势,这一时期购买长期的定期储蓄和长期债券就可以享受到稳定的高利率,不用担心降息后的收益损失。收益随利率调整而频繁波动的货币市场基金此时就不让人看好了,而捂在手中的房产此时却到了应及早抛售套现的时机,否则价格就会严重缩水。

当政府有效调控了通货膨胀后,经济增长缺乏动力,经济堕人萧条期。在这一时期,整个经济陷人低谷,货币流通量急剧萎缩,速率缓慢,消费信心指数低落,各行各业都经受着经济危机的严重困扰,通货紧缩的苗头又要显露了。

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