普通人的投资渠道大盘点

2018-08-18 - 投资渠道

2012年之前,东哥是不做任何理财和投资的。把钱存个定期,就感觉自己聪明的不得了了。从2012年开始到现在,研究投资也有5年了。年末是总结复盘的日子,就干脆把自己这些年的投资经历总结一下吧。

2 投资品类

普通人的投资渠道

常见的投资品类,之前的文章已经写过很多了。对普通人来说,大致有以下一些

股票、基金、银行理财属于最常见的金融投资。其中银行理财太过保守,收益率也低,东哥极不推荐。有人说可以用银行理财做资产配置,可资产配置也应该有目的,银行理财无论是风险、流动性还是收益,都远劣于其他投资品类,完全没有配置的必要。

普通人的投资渠道

股票是个不错的投资品类。之前我们提过,股票其实是普通人财富增值的最有效的途径,没有之一,所以股票是我的一个主力战场。在股票投资上,我倾向于投资美股/港股,前不久买了腾讯、苹果、亚马逊和伯克希尔的股票,可能赶上好时候,算下来收益率挺满意的。

普通人的投资渠道

我选择的券商是华盛通,可以从内地直接入金,不用开通香港账户。下一步想开通一个香港账户,切换到富途证券上。想要参与全球资产配置,香港账户是必备装备。至于现在比较流行的美豹金融,不符合我的风控要求,所以没有考虑。

普通人的投资渠道

美股/港股品类虽好,但入金出金还是比较麻烦费事儿,所以也配置了一些 A 股。不过 A 股太复杂,看不明白,索性就用最简单的懒人法,购买股票型基金来投资。前期筑好仓,耐得住寂寞的话,也能获得不错的收益。前几天复盘了一下今年的收益,虽然比不上美股/港股,但也还算不错。

普通人的投资渠道

基金投资我推荐在基金公司官网开直销账户。虽然麻烦,但费用低一些。毕竟基金本身收益率就不高,费率能省就省罢。几年下来,先后用了好多家基金公司

基金投资选好基金当然是需要的,其实选择一个好的基金公司也同样重要。因为好的基金公司往往有更强的研发实力,流程、风控等也更完善。

说到基金不能不提一个特殊的品类,就是用来替代活期存款的货币基金。余额宝自然是需要的,但迫于运营压力,余额宝继几个月前宣布最多每账户保存 10w 货基后,前几天又宣布单日购买上限将为2w,可以说越来越不好用了。

微信钱包里面有个零钱通,连接了好几家公司的货基,可以把零钱直接转过去,而且消费的时候还可以直接支付,不用像以前的理财通一样先取出再使用。不过这个零钱通比较诡异,只能邀请开通,自己没有办法主动开通;而邀请好像也没什么规则,丫头很少用微信钱包个人,前两天居然也开通了,其他几个一直在用微信钱包买理财的同事反而没有收到邀请,挺奇怪。

2.2 债券类投资

其实债券类投资也属于金融类投资,但因为内容比较多,所以单独拿出来列一个标题。

传统的债券分国债和公司债,还有对应的债券型基金。东哥最早就是从债基开始的投资,因为风险低。但也就是因为风险低,所以收益也上不去,平均年化也就4%左右,玩玩觉得没意思,就再没碰过。后来知道有个「可转债」是挺不错的投资品类,兼具债券和股票的优点,不过因为一直没有时间,也就没有研究。

但近两年,一种新的债权投资类型,P2P 网贷的兴起,让我重新进入了债权投资。和传统债券不一样的是,现在的借方是民间个人,所以风险比较高。很多网贷平台跑路,投资人血本无归。

所以我很小心的选择了几个 P2P 平台。不过即使再小心,也不排除哪天突然出现黑天鹅。债权投资就是这样,出钱容易回款难。我的主要平台为

债权投资年化收益率算下来,最低也能拿到7.5%,高的话有11~12%。不过还是那句话,债权投资需谨慎,一旦平台跑路,可真是血本无归。

2.3 保险投资

国内保险业不太发达,很多人对保险公司都有不太好的印象,包括我自己。不过实际上,保险是我们最应该配置的一种理财。因为意外总有发生的可能。

前不久给丫头配置了意外和重疾险,不过后来想想那个保险不是很合算,最近正在琢磨换一个。

保险最需要注意的是,购买「消费型」保险而不是「投资型」或者「万能险」。投资型的保险说什么本金返还之类,其实算算年化的话,很不合适的,等于专门欺负不懂算计的小白,很不厚道。消费型保险就像车险,不管出不出险,本金不退,纯消费。其实从保险的概念上说,这种才是真正最划算的。

2.4 房产投资

前两天在社群里看到一张图,让人感叹不已

炒股的黄金期是上世纪90年代,那会儿咱小没赶上;比特币太极客,咱技术白不懂,投不了;炒房其实是我们本应该把握住的、最属于我们每一个人的机会。但遗憾的是,楼市火爆的时候东哥是文青,整天风花雪月想着浪迹天涯,愣是把这大好机会白白错过了。

现在还是不是买房的好时机了?分情况。现在楼市的机会需要找,不像10年前只要买房肯定赚。而好的机会,实际上和大部分普通人关系已经不太大了,因为需要很大的资金量才能撬动的起来。这方面建议读读童大焕老师的新著《站在中国财富之巅 —— 风格纯粹VS童大焕云端对话中国三大城市群》。童老师是重庆邮电大学移通学院大焕城市化战略研究院院长,对中国城市化有非常深刻的认识,这本书非常值得一看。

总的来说,投资房产需要关注人,人要去哪儿,那里就有楼市的需求。所以一线大城市的房产最具投资价值,省会城市的房产比周边城市更具投资价值。

那么问题来了,东北人口净流出,其省会城市的房产有没有投资价值?

另外一类就是刚需的投资。比如学区房,在国家政策不变的情况下,永远是刚需,只涨不跌。

2.5 数字币投资

数字币,也就是比特币及类比特币的其他虚拟币投资。这方面东哥也不太懂,正在研究。根据币圈大 V 说,区块链现在仅仅处于农业时代,一切才刚刚开始,大家应该尽早进入。我总是有点疑虑,眼看几年前 10000 个比特币才能买得起两块披萨,到现在一枚比特币 110000 人民币,我们还能上车?

尤其是,由于今年9月份国家七部委联合紧急叫停区块链交易,导致国内很多合规平台关闭,想投资数字币必须转战海外。这就导致两个问题:

所以现在数字币投资可谓高风险中的高风险。一不小心,资产清零,举手投足之间的潇洒。

不过信息搜集工作总是需要做的。以下是我找的一些感觉还算相对靠谱的数字币交易平台

还是那句老话,数字币投资是高风险中的高风险,建议谨慎投资。用币圈流行的一句话说,95%的数字币最后都是要资产清零的,投资之前认真思考下,自己是否能够承受得起如此大的风险。

2.6 私募投资

私募是我最近想尝试的一种投资,但遗憾的是试了几次都失败了。

证监会在2014年8月21日公布《私募投资基金监督管理暂行办法》,设专章对“合格投资者”进行规范,并明确规定合格投资者的具体标准。

《暂行办法》第十二条:

说实话,要是真能符合合格投资人的条件,东哥也就懒得这么费心费力的研究投资赚钱了,找几个嫩模买游艇去,吼吼~~

所以我尝试着找了一些有兴趣的朋友,一起集资进行私募投资。但这样做风险其实蛮大的

所以私募基金虽然可以尝试着去了解一下,但截至到目前,尚未找到可行的、可靠的方法介入,颇为遗憾。距离最近的一次,召集了20多人要集资 100w 投资一个私募,最后因缺 10w 块钱而流产,不能不说是遗憾。

2.7 其他投资

其他投资包括写作出版、自媒体、专利发明、期货、黄金等投资。这些投资各有不同,但或者价值不高,或者对普通人不太可行,所以都归类为其他投资。

比如写作和自媒体。李笑来先生说,写作是对普通人来说最具可行性的财富积累方式。而实际情况是,这个他口中「最简单」的方法,对绝大多数人来说依然高不可攀。东哥也写了好几年文章了,自问水平距正式出版还有很大差距;何况即使出版,也很可能卖不出什么好价格。而自媒体,现在生存空间已经越来越小,公众号的打开率越来越低;而且同质化严重,竞争惨烈,想靠这个赚钱,难度比搞好本职工作要大好多倍。

专利发明对普通人来说,就更难了。一来不是那么容易就能搞出专利,二来搞了出来也可能是自娱自乐,没法直接用于生产,也就更没法产生效益了。

至于期货、黄金,更不是普通人能玩的明白的。而且纵观历史几百年就会发现,这些品类的投资收益,比股权投资要差很多,所以极不推荐。

3 总结

今天大致总结了东哥研究投资5年来所涉猎或思考过的各种投资。总的来说,投资比不投资要好,但各种不同的投资品类之间,差异也是极大的。而且从投资品类的对比里面,我们可以发现一些比较有趣的规律。

金融类投资,美股/港股的收益是最高的。而实际上,国家外汇局有明确规定,个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。所以投资美股/港股其实是游走于法律边缘。

房产投资对普通人来说是极佳的投资品类。而实际上,国家政策早已明确方向,房子是用来住的,不是用来炒的。所以投资性住房,也等于在一定程度上与政策唱反调。

数字币近年来风生水起。实际上,国家五部委曾在 2013 年 12 月 5 日联合印发《中国人民银行 工业和信息化部 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会关于防范比特币风险的通知》,明确要求各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价,不得买卖或作为中央对手买卖比特币,不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围,不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务。

尤其在今年 9 月 4 日,在不承认比特币的货币属性的前提下,央行等七部门联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》,直接定性 ICO 为非法融资,接着关停所有数字币交易所。现在的数字币交易,也是游走在法律的边缘。实际上,现在场外交易也开始被渐渐重视起来,已经有很多币友支付宝关联的银行卡被封,在支付宝、银行和公案局来回奔走,各方却态度暧昧,事情一拖再拖没有进展。

普通人如何实现财务自由?有哪些真正合规合法的好的投资渠道?我问苍天,苍天无语,但见雾重霾深。返回搜狐,查看更多

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