出口退税融资 打通本外币融资“资产池” 让出口退税转起来

2019-01-14 - 出口退税

在经济全球化加深的背景下,如何打通内外贸、本外币融资,是企业的一道必然选择题。

为了在经济全球化中抢占先机、赢得主动,背后的金融服务如何起到事半功倍的作用?浙商银行的池化融资平台(包括票据池、资产池、出口池)等公司创新产品服务企业境内外业务可以作为一个观察样本。截至8月末,池化融资平台服务客户2万多户,入池资产超3570多亿元,可为企业减少约20%的头寸备付资金。

出口退税融资

资产池打通本外币业务

协鑫集成(002506,股吧)科技股份有限公司(下称“协鑫集成”)是能源行业龙头协鑫集团旗下一家A股上市公司,公司年初重点发力海外市场,上半年海外销售占比近5成,明年预计达到8成。但由于行业原因,公司日常国内销售结算中票据和国内信用证占比高达90%。

出口退税融资

协鑫集成融资管理部高级经理杨继伟告诉记者,由于票据结算占比高,公司过去常面临流动资金阶段性不足的困扰。票据变现常规做法是贴现或质押办贷款。办理贴现,公司需要支付票据到期前的所有利息,但公司用款往往就1-2天,一旦贴现不能回头,财务成本已经产生;质押贷款,银行审批至少需要一个工作日,无法满足企业快速用款需求。

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据介绍,协鑫集成用了浙商银行的“票据池”后,收到的“两小一短”(即小面额、小银行、期限短)票据都可以入池,面额大的票据换开小票,短期限的换开长期限,公司根据实际支付需要签发银票,大大提高了票据使用效率,降低了财务成本。

与此同时,企业在海外授信不够的情况下也能获得融资支持。运用票据入池质押产生的额度,浙商银行帮助协鑫集成办理内保外债业务8000万美元,借入较低成本的境外资金。据测算,通过票据池项下多样化的产品组合运用,浙商银行帮助协鑫集成仅半年就节约财务成本3900-4000万元,降幅达15%。

据悉,除了票据,国内外信用证、出口应收账款、大额存单、债券、理财等更多金融资产均可“入池”质押,生成池融资额度。比如,协鑫集成用了资产池后,收到外汇不一定马上结汇,等待更好的结汇时机。同时,通过提用资产池项下不跨月的超短贷,既实现了汇率管理,又以较低的融资成本满足了企业流动性备付的需求。“资产池的业务品种非常丰富,我们几乎体验了所有的模式。”协鑫集团有限公司执行董事总裁罗鑫说。

浙商银行国际业务部对客外汇交易中心总经理莫申生介绍,为降低企业外债等外币应收应付款项由于汇率变动带来的风险敞口,该行根据企业需求推荐运用票据池额度办理免保证金的外汇远期、期权等衍生产品,锁定购汇成本,从而有效规避未来汇率波动风险。

银企直联让出口退税转起来

由于融资额小且高频、交易笔数多等特点,中小微外贸企业面临融资难、融资贵和融资烦问题。事实上,这类企业占据进出口贸易市场的大多数。据统计,海关出口数据显示,江浙地区90%以上的外贸企业为中小微企业,年出口额小于800万美元。

外贸综合服务平台通过供应链金融,解决中小微外贸企业难获得银行授信的问题。浙商银行创新操作模式,解决外贸企业融资痛点,致力于打造“平台化服务银行”。

以江苏跨境电子商务服务有限公司(下称“江苏跨境”)为例,平台为外贸中小企业提供通关、外汇、退税、物流、金融等一站式服务。因企业退税申报、税务机关审核完各项手续、退税资金到账通常需要90天,平台资金垫付压力大。

依托“出口池”,浙商银行联合南京市商务局、帮江苏跨境搭建了“出口退税资金池”,实现了出口退税质押入池进行在线融资,向平台上的企业垫付出口退税。银行提前发放融资,大大提高了平台营运资金周转的效率,中小企业也提前拿到了退税。从2017年4月合作至今,江苏跨境及子公司出口退税入池总规模已超过5亿元人民币。

南京三宝科技集团(江苏跨境母公司)副总裁李文东介绍,银行实时掌握平台上的报关、物流信息。客户有了收汇信息后,浙商银行根据历史出口退税数据计算的比率,对出口额打一个折扣,银行收到发票后马上就可以为企业办理退税融资,3天完成放款。原本90天的资金占用,现在下降为3天。江苏跨境平台2015年6月初步搭建,目前平台上签约客户数已超过2000户,2017年平台及子公司海关出口额超过14亿美元。

平台的上游供应商数千家,过去收汇款清分的问题一直困扰外综服务平台。为此,浙商银行为企业量身定制了“虚拟子账号”功能,实现银企直联。且通过系统自动清分,真正实现了自动清分、“秒级”到账。

浙商银行国际业务部贸易融资中心总经理王斌解释,“平台通过匹配相应的合同或发票号支付给上游供应商,汇款信息一旦在国外汇入时缺失,就像大海捞针一样。浙商银行通过‘虚拟子账户’,系统自动清分入账,问题迎刃而解,极大解决了企业结算中人工匹配和查找的困难。”

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