【lpr利率和基准利率哪个好】2020年房贷利率调整了吗 lpr利率和基准利率哪个好

2020-05-21 - lpr利率

据了解,2020年3月1日房贷利率调整。那2020年房贷利率调整了吗,lpr利率和基准利率哪个好?下面,我们一起来看看吧。

数据显示,2020年3月份,全国多数城市的房贷利率出现下降。其中,一线城市悉数下调了房贷利率水平,且首套房贷款利率平均水平环比均下调了4-5个基点。另外,值得注意的是,全国房贷利率水平的变化与5年期以上LPR水平的变化基本一致。尽管在3月20日,最新5年期以上的LPR仍保持4.75%不变。

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3月全国房贷利率普降 现在买房合适吗?

近期,随着疫情得到控制和缓解,此前被推迟的购房需求开始得到释放,各大售楼处也开始出现不少购房者的身影。

从3月1日房贷定价基准转换开始,房贷利率的走势也成为了购房者决策是否要进行置业的一个重要因素。近期,某研究院发布的中国房贷市场报告显示,在监测分析全国重点城市的674家银行分行后,2020年3月份,30个城市首套房贷款利率环比有所下调,其中8个城市的降幅在10个基点以上,昆明首套房贷利率环比降幅最大,为29个基点。仅有4个城市首套房贷利率水平有所上涨。

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2020年房贷利率调整了吗 3月1日房贷利率调整

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央行称,两种转换方式各有优势,具体如何选择取决于自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。

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举个例子,如果你目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折,那么按照目前5年期贷款基准利率计算,你的实际执行利率水平为4.41%(=4.9%×0.9)。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。

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一是如果选择转为固定利率,那么个人房贷在整个合同剩余期限内,都将执行4.41%这个利率。

二是如果选择转为参考LPR定价,个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR (-0.39%)”确定。其中,-0.39是固定加点点差,根据当前实际执行利率(4.41%)与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.

8%)之间的差确定。转换后到第一个重定价日前,房贷利率还是4.41%,但计算方式变成了“LPR4.8% (-0.39%)”;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的5年期LPR (-0.39%)”;以后每个重定价日都以此类推。

对比上述方式,很明显,如果判断未来5年期以上LPR (-0.39%)>4.41%,即5年期以上LPR>4.41% 0.39%=4.8%,也就是说未来的LPR比4.8%高,就可选择第一种;反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择第二种。

存量贷款定价基准怎么转换?

央行给出了两种转换方式:一种是将贷款利率在LPR的基础上加一个固定的数值,当然这个数值也可以为负,双方协商决定,反正一旦确定下来这个数值就不能改变了。另一种是双方直接定下来一个固定利率,一口价定好,就再也不变了。

采用哪种方式,由银行和贷款客户协商决定,一旦确定了就不能改了。

以我的理解,采用哪种方式基本可以客户自主决定,但是加的数值多少或者一口价多少,这基本还是由银行定了。说白了,到饭店吃饭,点啥菜客户定,菜价是饭店说了算。

对于大部分人来说,可能不太会选择第二种方法。一般贷款都是几十年的期限,这么长的时间直接定下来一个固定利率,很多人是没有这个能力的,谁也不知道未来几十年利率会如何变化。

转换为LPR利息会变少吗?

对于大家最为关心的话题,中国银行表示,这个要根据贷款者的个人意愿和判断。如果认为未来大概念将进入降息周期、LPR总体呈下降走势,那转换为LPR基准如果转换之后,2020年12月的LPR下降了,2021年就可以减少利息支出。之后每年的利息支出也都会随着LPR值的变化而变化。

而从央行公布的LPR来看,过去半年时间里1年期LRP和5年期以上LPR均呈现下降趋势。

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