电子式国债有风险 什么是电子式国债
什么是电子式国债_电子式国债怎么买_购买电子式国债有风险吗
什么是电子式国债
电子式国债是我国财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的,以电子方式记录债权不可交易流通的人民币债券.
购买电子式国债的风险
1-安全性
国债基于国家信用,由中国人民银行委托中,工,农,建四大行及别的发行机构发行,属于国家财政部。有种说法它的安全性还超过四大行,另外它不属于银行系统,超出银行50万保险赔付的可以考虑,开个玩笑。本金的安全为理财第一要素。
2-周期性
从上表可以看出储蓄式国债分为3年,5年期,当然周期长的利率高些,跟银行定期差不多。而凭证式和电子式的差别在于电子式每年派一次息。那么它们的本金周期为3-5年,利息周期凭证式3-5年,电子式1年。这样电子式国债要优于凭证式,周期更短,滚动更快,而且电子式不用跑银行,在家里电脑就能操作。
仅仅如此依然周期很长,你总不想存一单,3年才能动本金,1年才能拿次利息吧,不方便使用。储蓄国债每年固定发行好多期,见上表。所以要进行资金拆解,运用滚式存法。以三年期为例,如果把一年发行的5期电子式都买了,那么利息周期就降到2-3月了,如果把三年中的电子式全买了,那么本金的周期也降到平均2-3月,不同年份同一天的国债会一起派息,这样就形成一个循环滚动复利系统,而且有助于你养成良好的理财,储蓄习惯。
你会说余额宝,余利宝的周期更短,一天!这里先不讨论,它们另有用处。
3-控制权
有次被人拉去听保险讲座,主持人问了一个问题,资金管理最重要的是什么?答案是-控制权。所以一直对保险理财不太感冒啊,动辄一,二十年的周期,有所有权,但是想要使用权难啊,问题是我也需要控制权呀。更别提比特币,P2P,这贷那贷,层出不穷的理财小公司,小银行,你都不知道别人拿你钱做什么去了,何谈控制权。而国债的安全属性,外加降周期,基本有了所有权,使用权,分配权,其实要的就是这个东西。
4-复利率
如果单个的,那就是利率或者说利息。如果是个复利系统,那还要看时间周期,暂称复利率。收益是和风险成正比的,国债安全性很高,当然利率就不高了,综合通胀甚至可以说是贬值的。所以适合稳健的投资者,理财的入门级,养成良好积累习惯,初级的复利滚动系统。
激进型的还要在此基础上引入外部系统,进行利息分级放大,比如股市。简单说下,股市风险很大,股价也不受你控制,但是你能控制自己的筹码分布和买进卖出,这是另外的系统了,暂且不表。这东西的用处在于提供源源不断稳定的资金流,用在股市就是无限补仓,定投。持久战,消耗战。
电子式国债怎么买
可以到建行、中行、工行 等都可以购买~```也没有那业务经理说的那么悬乎 不过卖的确实挺快的 国债么 现在的百姓都觉得还是比较稳妥的 所以很好卖~```
前兑取,利息则按年计算。因为计息方式不同,所以无论是提前兑取还是到期取现,即便是同等金额,所获得的收益也一定不同。
首先,虽然两者到期年利率都一样,但是如果需要提前兑取,利率则大有不同。
2012年凭证式国债提前兑付利率为不满半年不计息,满半年不满一年利率为0.36%,满一年不满两年利率为1.71%,满两年不满三年利率为2.52%;满三年不满四年利率为3.69%,满四年不满五年利率为3.87%。
而2012年电子式国债提前兑付利率则是不足半年不可以提前兑取。持有满半年需要提前兑取的,要按照票面利率计付利息并扣除部分利息。其中,持有不满两年扣除6个月利息,满两年不满三年扣除3个月利息,满三年不满五年扣除2个月的利息。
当然,即使两者均是到期兑取,收益也有可能不同。凭证式国债是到期一次性还本付息;而电子式国债利息则是按年计算。以10万元3年期为例:虽然到期后凭证式国债及电子式国债的利息收益均为:10000×3.73%×3=11190元。
但由于电子式国债是按年支付,因此每年产生的利息还可以做定存处理。第一年利息3730×2.79%×2 第二年利息3730×2.25%×1,共计可获得收益约11482.059元。因此,电子式国债的收益要高于凭证式国债。
三年期vs五年期
投资者购买储蓄国债(电子国债)首先需要在一家承办银行开立或拥有个人国债托管账户,已经在商业银行柜台开立记账式国债托管账户的投资者不必重复开户。投资者可以持本人有效身份证件,在承办银行柜台办理开户。开立只用于储蓄国债的个人国债托管账户不收取账户开户费和维护费用。
开立个人国债托管账户的同时,还应在同一承办银行开立(或者指定)一个人民币结算账户(借记卡账户或者活期存折)作为国债账户的资金账户,用以结算兑付本金和利息。
以10万元资金为例:如果购买3年期电子式国债,则持有到期时累计收益为10000×3.73%×3=11190元。如果购买的是5年期电子式国债,在持有满3年时提前兑付,则累计收益为10000×(40%×3-40%×2/12)=11330元,扣除0.1%手续费后,5年期国债提前兑付的实际收益为11230元。因此,投资电子式国债5年期比3年期收益要高
