保险法接管 安邦被政府接管很意外吗?赶紧去恶补《保险法》吧

2018-05-20 - 保险法

2月23日,中国保监会发布:安邦保险集团股份有限公司(以下简称安邦集团)原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪,被依法提起公诉。

鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为,可能严重危及公司偿付能力,为保持安邦集团照常经营,保护保险消费者合法权益,依照《中华人民共和国保险法》有关规定,中国保监会决定于2018年2月23日起,对安邦集团实施接管,接管期限一年。

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接管过程中,接管工作组将积极引入优质社会资本,完成股权重整,保持安邦集团民营性质不变。

换人不销债 保险客户不需过分担忧

保监会新闻表示:自2017年6月以来,中国保监会根据监管工作安排,派出工作组进驻安邦集团,深入开展现场检查,强化公司现场监管,督促公司改善经营管理。目前,安邦集团经营总体稳定,业务运行基本平稳,保险消费者及各利益相关方合法权益得到了有效保护。

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经监管检查发现,安邦集团存在违反相关法律法规问题,保监会已依法责令安邦集团调整吴小晖董事长、总经理职务。保监会依照法律规定,会同人民银行、银监会、证监会、外汇局等有关部门成立接管工作组,全面接管安邦集团经营管理,全权行使安邦集团三会一层职责。

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接管不改变安邦集团对外的债权债务关系。接管期间,接管工作组将在监管部门指导下,依法依规采取切实有效措施,保持公司照常经营,确保保险消费者合法权益得到充分保障,并依法维护各利益相关方合法权益。

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依法接管的法律依据是第144条

既然保监会是“依法接管”安邦保险的,那么相关法律是怎么规定的呢?

我国1995年通过、2015年第四次修订的《中华人民共和国保险法》里有规定,当一家保险公司出现“偿付能力不足”时,监管部门可以将其“列为重点监管对象”,并可以根据具体情况采取措施。这些措施,包括责令保险公司增加资本金、限制向股东分红、限制固定资产购置或者经营费用规模、限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平、责令拍卖不良资产、转让保险业务,等等,视风险情况而定。

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在监管中,如果发现保险公司“逾期未改正”,保险监督管理机构还可以选派保险专业人员和指定该保险公司的有关人员,组成整顿组,对公司进行“整顿”。

根据《保险法》第144条的规定,接管是属于情形严重后的应对措施。

该条规定:“保险公司有下列情形之一的,国务院保险监督管理机构可以对其实行接管:

(一)公司的偿付能力严重不足的;

(二)违反本法规定,损害社会公共利益,可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。

被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。”

也就是说,公司出现了“偿付能力严重不足”,或者“损害社会公共利益,可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力”二者之一的,保监会就会接管这家保险公司。

接管后仍无好转可能会破产清盘

按照规定,接管的最长期限不超过2年。接管期满,如果被接管的保险公司“已恢复正常经营能力的”,监管方可以决定终止接管并公告。

如果被接管的公司仍无好转,触及了《破产法》第二条规定之情形(即“企业法人不能清偿到期债务,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的”)、或被吊销牌照、或偿付能力低于监管标准乃至于不吊销牌照将损害公共利益的,国务院保险监督管理机构(即保监会)可以向法院申请,对该公司进行重整或破产清算。

按照法律规定,保险公司在被接管期间,保监会可以对该公司直接负责的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员,采取阻止出境,申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产等措施。

可以看出,法律规定中,保险公司偿还债务的能力是关键的衡量要素。由于保险产品涉及的投资人往往众多且分散,因此其隐性风险乃至系统性风险,就是监管层和法律最关心的核心问题。事实上,在保监会新的考核体系下,保险公司的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率,分别被要求保持在50%和100%以上。

接管案例早有两例 公司后续发展不错

安邦保险并不是首个接管案例。它是继新华人寿、中华联合之后,第三家被保监会接管的保险公司。

第一个被接管的是新华人寿。2006年,保监会称调查发现,新华人寿原董事长关国亮8年间挪用公司资金130亿元(后续检方指控其涉嫌职务侵占300万元、挪用资金2.6亿元)。

2007年,保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿。保险保障基金先后购买了4.6亿股新华人寿股权,占新华人寿股权38.815%,成为第一大股东(由保险保障基金公司管理)。到2009年11月,该公司将这些股份一次性整体转让给中央汇金公司(接手价5.99元/股,出售价8.7元/股,盈利12.5亿元),完成了新华人寿风险处置任务。

第二个是中华联合保险。2007年,中华联合保险出现64亿元的巨亏。2009年,新疆兵团将其所持有的61%中华联合的股权交由保监会托管。

2011年12月,保险保障基金公司正式介入,并控股中华联合保险公司,持股比例为57.43%。之后,该公司增持60亿元,持股比例达到91.49%。2016年1月,保险保障基金公司在北京金融资产交易所完成转让交易,将所持60亿股股份卖出,成交总价144.05亿元人民币,较资产评估值溢价99.97%。

新华人寿被接管后,经历了大股东的变化,之后新华保险成为国内第一家A股、H股同步上市的保险公司;中华联合保险也经历了股权重组,现在的主要股东包括东方资管、辽宁成大、中国中车等。

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