【银行吸收存款】银保监会:严禁商业银行七种违规吸收存款行为

2019-10-20 - 吸收存款

6月8日,银保监发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。通知要求商业银行应进一步规范吸收存款行为,不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款:

(一)违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

【银行吸收存款】银保监会:严禁商业银行七种违规吸收存款行为
【银行吸收存款】银保监会:严禁商业银行七种违规吸收存款行为

(二)通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。

(三)延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。

(四)以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款;以存款作为审批和发放贷款的前提条件;向“空户”虚假放贷、虚假增存。

【银行吸收存款】银保监会:严禁商业银行七种违规吸收存款行为
【银行吸收存款】银保监会:严禁商业银行七种违规吸收存款行为

(五)以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现,虚增存贷款。

(六)通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理,发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。

【银行吸收存款】银保监会:严禁商业银行七种违规吸收存款行为
【银行吸收存款】银保监会:严禁商业银行七种违规吸收存款行为

(七)通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算;将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款,虚假增加存款。

通知提出,商业银行应完善薪酬管理制度,改进绩效考评体系,加强存款的基础性工作,强化存款日均贡献考评,从根源上约束存款“冲时点”行为。商业银行应继续加强对分支机构的绩效考评管理,合理分解考评任务。商业银行不得设立时点性存款规模考评指标,也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标,分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

通知要求商业银行应加强存款稳定性管理,约束月末存款“冲时点”行为。商业银行的月末存款偏离度不得超过4%。