【教育储蓄产品】教育储蓄:利率最高的储蓄产品(理财参谋)

2019-10-17 - 教育储蓄

每年高考结束之后,又是学生家长们为孩子筹措学费的时候。在理财方面,人们很少钟情教育储蓄,其实只要教育储蓄用足优惠期,可多得不少利息。业内人士认为,作为目前实际利率最高的储蓄产品,正确合理地进行教育储蓄,完全可以为孩子准备好上大学的第一笔学费。

【教育储蓄产品】教育储蓄:利率最高的储蓄产品(理财参谋)
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小学四年级即可办理办教育储蓄要设立专门的账户,星城各家商业银行均可办理,但手续与一般储蓄存款账户的开立稍有区别。据理财专家介绍,教育储蓄对象是在校小学四年级(含)以上学生。存款采用实名制,尚未领居民身份证的儿童,可凭户口簿办理。对于部分离开户口所在地,无居民身份证和户口簿的16周岁以下学生,可凭本人学生证连同就读学校开具的证明,到银行开立教育储蓄账户。

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由于教育储蓄享受免征利息税的优惠,因此,根据人民银行的相关规定,到期支取时,存款人必须向银行出具支取证明。其中包括学校开具的正在接受非义务教育的证明、学生证、录取通知书(含境外学校的录取通知书)等,以证明学生正在接受非义务教育。此外,教育储蓄提前支取时,必须全额支取,不能部分提前支取,对于不能提供“非义务教育的学生身份证明”的,不享受教育储蓄的优惠。

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约定存款金额越多越划算

教育储蓄最低起存金额为50元,本金合计最高为2万元。其优越性体现在:一是利率优惠。教育储蓄存期为1年、3年和6年,以零存整取的存款方式存入资金,可对应相对年限同档次的整取利率计付利息;二是利息免税,储户凭存折和提供正在接受非义务教育的证明,一次性支取本金和利息,可享受免征利息所得税的优惠;此外,教育储蓄如果提前支取,存够1年且提供有效证明,可按1年定期储蓄利率办理,且不收利息税,如存满两年按两年定期计息,收益要优于普通定期存款。

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在选择约定存款额度上存在一定的技巧。由于约定存款额度的大小直接决定了所得利息及免征利息税的多少,因此,选择教育储蓄每次约定金额越高,得到的利息及免税金额的实惠就越多。据了解,人民银行关于教育储蓄的补充规定就其存款额度作了补充:允许两次存足限额2万元,即可约定每次最多存入1万元。但也允许约定存款额多次(比如,按月定期)存款。

尽量选择长期存款期限

教育储蓄主要是用于子女教育投资,对于普通工薪家庭来说,这种“由小积大”的教育金虽然收益略为保守,但相比其他理财产品,风险却几乎为零。理财专家指出,作为长期教育金的积累方式,教育储蓄不用特别考虑其流动性。而相比之下,学生家庭选择3年期、6年期教育储蓄存款往往更合算。

据分析,学生从义务教育阶段过渡到非义务教育,其投入不会一下子影响到整个家庭的经济支付。因此,建议家长不要选择与距离子女接受义务教育时间相同的存款期。比如子女还有1年上高中,倘若选择存1年期教育储蓄,就非常不经济。

在家庭经济可承受的前提下,更合适的选择是3年或6年期。由于在高中、大学阶段的七八年时间都属非义务教育阶段,选择3年、6年较长的存期,可以尽享国家给予免征利息税、零存整取按整存整取计息的优惠政策。

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教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育(指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生)积蓄资金,到期支取本息的一种定期储蓄。最低起存金额为50元,本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。

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