【存款保险保障利息吗】结构性存款利息达7% 受50万存款保险保障吗?

2019-10-20 - 存款保险

最近,银行理财产品收益下降,却有另一种银行产品大受欢迎,那就是结构性存款。

截至2018年末,我国商业银行结构性存款余额为9.62万亿元,跟2017年末的6.95万亿元相比,增幅为38%。与此同时,中资全国性银行的结构性存款规模自2019年2月份起,已经连续3个月超过11万亿元。商业银行结构性存呈迅猛增长之势。

【存款保险保障利息吗】结构性存款利息达7% 受50万存款保险保障吗?
【存款保险保障利息吗】结构性存款利息达7% 受50万存款保险保障吗?

为什么结构性存款这么受欢迎呢?

说白了还是安全又有高收益。比如民生银行的聚赢股票(看涨)某号产品,最高年化收益可达7.5%,期限仅为186天,1万起购买。这7.5%的收益率非常有竞争力,秒杀众多银行理财,甚至跟头部P2P平台的收益率基本持平。

【存款保险保障利息吗】结构性存款利息达7% 受50万存款保险保障吗?
【存款保险保障利息吗】结构性存款利息达7% 受50万存款保险保障吗?

收益这么高,风险性如何呢?

根据举例这款产品介绍看,它保证本金和合同约定的最低收益率1.5%。也就是说投入1万元,186天后,行情好的话我们能拿到1万本金和7.5%的收益率,行情差的话能拿到1万本金和1.5%的收益率。对于投资人来讲,进可攻高收益,退可守住本金,也怪不得大受欢迎。

实际能拿到高收益吗?

这时候大家有疑问了,都想拿到7.5%的高收益,真正实现的机会多吗?

首先要知道所谓结构性存款,其本质是设计为“存款 期权”。存款能产生的固定收益,如举例中就是1.5%的收益率。我还想要1.5%—7.5%的更高收益呢?就要靠衍生品工具,如利率、汇率、商品、股票、信用等挂钩型产品的利息,它的风险和收益都比较高。

这样我们就形成了进可攻,退可守的“低风险低收益 高风险高收益”资产组合。它使我们在承受一定风险的前提下,在基础收益之上获得较高投资收益。

拿到高收益的机会多不多?要看这个结构性产品挂钩的是什么资产,比如是股票、是黄金还是原油等等。

像举例产品挂钩的是创业板ETF。如下图所示,在规定观察期限(6月14日—12月13日),如果挂钩的股票“易方达创业板ETF”的涨幅高于12%,那我们就能拿到7.5%的最高收益率,如果低于0%,也就是股票跌了,我们能拿到1.5%的最低收益。

如果股票涨幅在0-12%之间,我们的收益率就在1.5%到7.5%之间。比如股票涨了4%,我们收益率就是3.5%。股票涨了8%,我们的收益率就是5.5%。这些数据都可以在《产品说明》查到。

这款挂钩创业板的产品没有显示过往实际收益情况,如果大家关心之前的实际收益如何,我们可以借另一款挂钩沪深300的结构性存款参考。

如上图所示,当观察期间内沪深300跌了超过50%,我们的收益率就是1.5%(实际上我们知道沪深300几乎不可能跌到这么惨),如果沪深300跌了50%以内,我们的收益率就是3%。如果沪深300涨到6%以内,我们收益率就是3%—6%。如果沪深300涨了超过6%,我们的收益率就是4.8%。

这款产品公布过以往的实际收益情况。在之前的3期,该产品实际收益率分别为3.15%、3.2%和5%。

也就是说,如果你认为未来3个月沪深300会涨,那你可以投资一下这个看涨产品,如果沪深300再现去年底到今年初的涨势,你就能拿到5%到6%的收益率,如果实际股票涨跌起起伏伏,无法预测,在-50%和6%之间徘徊,你也能拿到至少3%的保底。

相反,如果你不看好沪深300,可以买它对应的看跌产品,基本上是看涨产品的镜像反映,沪深300跌了,你的收益率更高。

所以买结构性产品,最好选择你熟悉的挂钩资产。如果你熟悉创业板、沪深300,你可以买我们上面提到的股票产品。如果你比较熟悉黄金,认为它在未来一段时间会涨(跌),可以买挂钩黄金的产品。

说个题外话,最近全球14家央行降息,美联储也承认美国利率很有可能继续走低,这意味着金价将会上涨。预计结构性存款的黄金看涨产品比较值得入手(个人意见,投资有风险,入市需谨慎)。

受到国家存款保险保障吗?

最后是大家关心的有存款之名的“结构性存款”,它在不在国家50万存款保险里面呢?

相关阅读
存款保险包括利息吗 【存款保险包括利息吗】民营银行存款利率5.8% 享受存款保险100%赔付 真能赔吗

其实最早的民营银行其实应该是民生银行,不过民生银行现在已经被纳入12家全国性股份制商业之一,很少有人把它当做民营银行来看到。目前所说的民营银行一般都是指2015年后腾讯微众银行,蚂蚁金服的网商银行这些。

存款保险上缴比例 【存款保险上缴比例】蓝宝宝属于标准存款吗?享受存款保险条例保障!

蓝海银行的蓝宝宝是面向个人客户推出的一款创新型现金管理类产品,从这个介绍来看,很容易将蓝宝宝理解为理财产品。那么蓝宝宝属于标准存款吗?区别存款与理财产品,我们只需要判断产品是否享受存款保险制度即可。蓝宝宝属于标准存款1、存入蓝宝宝的钱相当于在蓝海银行存入了一笔五年期整存整取定期存款2、本金安全有保障3、享受国家存款保险保障从以上蓝宝宝的三个特点。

存款保险差别费率 【存款保险差别费率】结构性存款受到存款保险保障吗

目前结构性存款是纳入存款保险保障范围的,但保的只是本金不保收益。 自从2018年4月份资管新规出台之后,银行理财产品打破刚兑不再保本保息,然后结构性存款就异军突起,从4月份到8月份,各大银行都纷纷发行结构性存款。

存款保险制度50万 【存款保险制度50万】30万大额存单不安全吗?受存款保险制度保障

对于资金量大的人来说,去银行存钱可以考虑大额存单。不过,毕竟是一大笔钱,很多人存的时候还是比较担心的。最近就有小伙伴问希财君,存30万的大额存单安全吗?看来大家对大额存单还不太了解,下面希财君就来简单介绍一下。

存款保险费率 【存款保险费率】你知道存款保险费率由这两个因素构成吗?

为了保护存款人的合法权益,及时防范金融风险,维持金融市场的稳定性,推出了存款保险制度。这一举动同时也说明了银行存款并不是再绝对安全了,还可以说是政府放开了对存款利率的控制,也是在为利率市场化而铺路。一、存款保险是什么?存款保险是指成立一个存款的保险机构。

推荐阅读
存款保险条例保险范围 【存款保险条例保险范围】存款保险制度的保障范围
存款保险宣传总结 【存款保险宣传总结】工行唐山曹妃甸支行积极开展存款保险宣传
再贴现率数据 再贴现率数据 再贴现率是什么意思?
广州集邮市场 广州集邮市场 广州有邮票市场吗?
钻戒定制哪个品牌好 钻戒定制哪个品牌好
金叉和死叉图解 金叉和死叉图解 均线金叉死叉及应用案例
印尼虎鱼蒙眼怎么办 印尼虎鱼蒙眼怎么办 主要是和水质有关