保险行业现状 中国保险行业现状与未来发展趋势

2018-07-08 - 行业现状

近日,中国移动、民信股份等公司发布公告称,将联合招融投资、前海金控、深圳卓越等企业共同发起成立招商局仁和人寿、仁和财产保险公司。这意味着中国近代第一家民族保险公司——仁和保险,将要“重出江湖”,或迎来复兴。

保险行业现状 中国保险行业现状与未来发展趋势
保险行业现状 中国保险行业现状与未来发展趋势

仁和保险是招商局1875年设立的中国近代第一家民族保险公司,但在那个战乱年代,发展艰巨,于1934年退出历史舞台。此番招商局重启“仁和”品牌,旨在谋求大金融布局,也是对民族保险业的致敬。不过保险业今非昔比,在布局前需了解当前现状。

保险行业现状 中国保险行业现状与未来发展趋势
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我国保险业现状分析

据前瞻产业研究院《中国银行保险行业深度调研与发展前景预测分析报告》数据显示,2008-2015年保险业原保险保费收入占GDP的比重保持在3%左右波动,2014年上升至3.18%,2015年第一季度达5.99%,预计未来这一比例将继续提高。

保险行业现状 中国保险行业现状与未来发展趋势
保险行业现状 中国保险行业现状与未来发展趋势

随着人们收入水平的提高,人们对保险需求也将增加。其中收入水平越高,城市居民对保费的支撑力越强,保险需求会增加;反之减少。保险满足的是人们对安全的需求,伴随着中国城市居民生活水平的提高,保险消费逐步成为现代消费的重要组成部分。

保险行业现状 中国保险行业现状与未来发展趋势

2008-2015年中国保险业原保险保费收入及占GDP比重的情况(单位:亿元,%)

资料来源:前瞻产业研究院整理

从2007-2015年5月,我国保险行业保费收入情况来看,保费除2011年有所下降外,整体保持增长趋势,2014年达20235亿元,同比增长17.49%,年复合增长率为16.29%。至2015年5月,我国原保险保费收入达11666亿元,同比上年增长19.46%。

保险行业现状 中国保险行业现状与未来发展趋势

从各险种保费收入来看,财险一直保持增长的态势,仅两年比重有所下降,至2014年财产险占总保费收入的比重为35.60%;而寿险的占比不断下降,从2008年的68.05%下降到2014年的53.88%。2015年1-5月,财产保险、意外保险保费占比有所下降,寿险占比明显上升,为60.87%。

2007-2015年保险业原保险保费收入情况(单位:亿元,%)

资料来源:前瞻产业研究院整理

我国保险业发展趋势

随着人们收入的增长,健康、养老等安全保障的需求成为人们日常消费中不可缺少的部分,并在消费结构中占有越来越重要的地位,人们对于生活品质的要求越来越高,风险管理和保障意识也逐渐加强,对于保险行业将起促进作用。

那么对于我国保险保障基金数额的新高度,一方面有利于救助经营不善的保险公司,另一方面也有助于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险。虽然我国目前还没有一家保险公司破产,但是未来不排除这种情况发生。

保险行业要寻求长远发展,可以从以下几个方面努力。首先,把小规模的代理机构联合起来,凭证零散代理机构的地理优势,在全国范围内建立统一的品牌;采用集团化管理的模式,统一公司管理、统一股权管理、统一基本法,统一培训,各地机构自主开展机构规划、供应商选择、销售队伍的建设。

其次,机构联合,开发专业保险代理的专属产品,减少渠道冲突和产品冲突的影响;积极发展保险电子商务,网络保险突破了工作时间的限制,让客户和寿险公司在任意时段内都可以进行沟通和交流,极大地延长了保险交易的时间。

此外,在“互联网 ”浪潮下,保险行业应抓住机遇。一是产业融合的新机遇。借助“互联网 ”模式的广泛应用和大数据的精确定价、精确营销、精确管理,有利于打造一站式的综合金融服务平台。

二是管理优化的新机遇。在“互联网 ”模式下,有助于实现集中管理和资源共享,并整合各种方式和渠道。

三是技术性带来新机遇。保险业集团化经营在“互联网 ”转型过程中,实现技术升级的转型提升,有助于构建符合大数据要求的数字化管理体系,建立以用户为中心的响应前台,有助于推进轻资产机构的建设。

四是体验提升。在集团化模式下更能把握互联网机遇,实现以用户为中心的转型升级,从用户不同阶段的需求出发,提供差异化的服务体验。

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