【储蓄存款的风险】小心储蓄存款的风险

2019-10-15 - 储蓄存款

龙先生是一位优秀的英语教师,除了做好本职工作外,他还利用业余时间执教多个辅导班。由于辅导班的收入丰厚,使他的工资反倒成为"额外收入",静静地躺在工资卡上,甚至一年来从没有动用过。年轻的妻子看到丈夫这么能干,自然甜在心里。她就想,这笔钱存起来,过不了多久,实现买车梦就不远了。可是,夫妻俩都没注怠到,他们的储蓄方式是活期储蓄。龙先生无所谓地说:反正是储蓄,没什么风险的啦。

【储蓄存款的风险】小心储蓄存款的风险
【储蓄存款的风险】小心储蓄存款的风险

很多人和龙先生的看法一样,那就是——储蓄是最稳健的理财方式,虽然获利较少,但没有什么风险可言。真是这样吗?

其实不然。储萏作为理财的一种方式,同样存在风险。只不过储蓄的风险和我们一般意义上的投资风险不同。

【储蓄存款的风险】小心储蓄存款的风险
【储蓄存款的风险】小心储蓄存款的风险

一般的投资,所冒的风险是指不能获得预期的投资报酬以及投资的资本发生损失的可能性。而这里所说的储蓄风险,是指不能获得预期的储蓄利息收入,或是由于通货膨胀而引起的储蓄本金贬直的可能性。由储蓄风险所导致的损失有两种:本金损失和利息损失。

【储蓄存款的风险】小心储蓄存款的风险
【储蓄存款的风险】小心储蓄存款的风险

一般说来,如不考虑通货膨胀因素,储蓄存款的本金是不会发生损失的。这也是大家认为储蓄没有风险的一个重要原因。国家为维护储户的利益,会通过各种调控方式,将存款利率维持在大于等于物价上涨率的水平上。但是物价上涨率是国家统计局根据全国物价变动的平均水平计算的,而各地物价上涨的幅度,可能会低于或高于国家公布的平均物价上涨率。

【储蓄存款的风险】小心储蓄存款的风险

如果你在到期取款时,所在地区的物价上涨率高于同期的存款利息率,那么在无保值贴补的情况下,你存款的本金会因存款的实际利率为负数而发生损失。

比如,你存款1000元,当时物价可买大米1000公斤。存款三年,三年期年利率为2.52%, 到期后可连本带息获利1075.6元,但物价上涨幅度为3%,高于你的存款利率,则你的1075.6元实际购买力只有986.7 公斤大米。这个损失,就不会被你直接注意到,所以本金的损失常常会被忽视。

不能获得预期的储蓄利息收入,主要由以下两种原因引起:

一、存款的提前支取。

根据目前的储蓄条例规定,存款若提前支取,利息只能按支取日挂牌的活期利率支付。这样,存款人若提前支取未到期的定期存款,就会损失一笔利息收入。 存款数额越大,离到期日越近,提前支取存款所导致的利息损失也越大。

二、选择存款种类不当,导致存款利息减少。

上文的龙先生,就属于这一种:为了图省事,将大量资金存放在工资卡账户,而工资卡账户执行的是活期利率,利息很低,与定期存款利率相比相差甚远。一年下来,损失的利息就不是个小数目。

有的储户喜欢存定活两便,觉得它既有活期储蓄随时可取的便利,又可享受定期储袼的高利息。但根据现行规定,定活两便储瘠利率按同档次的整存整取存款利率打六折,所以从多获利息角度考虑,应该尽量选整存整取的定期储袼。当然,最好的方式就是我们下面将为你介绍的——滚增球式存钱法。

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